【実体験】奨学金を300万円を繰り上げ返済した方法・金利・手数料とは?

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奨学金300万もあるよ・・・

繰り上げ返済した方がいいの?

管理人
管理人

奨学金が300万もあるのか!返済きついね・・・

奨学金の繰り上げ返済ってお得なのか解説するよ!

奨学金の繰り上げ返済・一括返済を検討しているが利息や手数料も加味すると本当にお得なのか気になっているという方に向けての記事を書きました!

奨学金を250万円を3年間で全額繰り上げ返済した私が奨学金を繰り上げ返済の利息・手数料・方法を当ブログで解説します。

この記事を読む事で、奨学金の繰り上げ返済について理解でき、また奨学金返済に向けてモチベーションを上げることができますよ!

奨学金を繰り上げ返済する際にまずやること

スカラネットパーソナルへの登録

管理人
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スカラネットパーソナルへの登録は必須!

奨学金の返済を行っている方は必ずスカラネットパーソナルへの登録を済ませてしまいましょう。

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家賃の固定費を下げる!

管理人
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家賃を下げるのが一番楽!

家賃の固定費を下げるためには、敷金、礼金、更新手数料などの固定費を下げる必要があります。固定費を下げるためにおすすめの引っ越し会社がビレッジハウスマネジメントという会社です。

この会社はなんと、敷金、礼金、更新料、手数料全てが0の物件を提供しています!学生や奨学金を抱えた新社会人、家賃を下げたい社会人にうってつけのサービスです!

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敷金・礼金・手数料・更新料が全て無料!

その他固定費の削減

管理人
管理人

奨学金を早期返済したい人は見てね!

その他の固定費の削減も重要です!奨学金を250万返済し、1500万貯金した私の貯金テクニックを下記の記事で紹介しています。

20代で1000万貯金したテクニックについてはこちらから!

奨学金の繰り上げ返済・一括返済について

上記をまず取り組んだ上で奨学金の繰り上げ返済・一括返済していきましょう。

繰り上げ返済・一括返済はお得なのか?しない方が良いのか?

管理人
管理人

具体的にここから解説していくよ!

結論から言うと、借りた金額が少なく、増額していない方で投資で増やしていける自信がある人はゆっくり返済した方が得です。

借りた金額が大きい方は結婚にも影響が出てくるので、早めに一括返済、繰り上げ返済で元金を減らしましょう。

理由を説明していきます。奨学金は第1種と第2種があります。第1種が金利なし、第2種が金利ありです。下記に該当するのは金利ありの方です。奨学金の年利・利息を下記の表に示しました。

平成19年以降の奨学金採用者の令和2年度の実績です。

画像に alt 属性が指定されていません。ファイル名: スクリーンショット-2021-07-16-0.05.40-1.png

利率見直し方式の場合、最大で0.004%とかなり低い値となっています。増額部分に関しては、0.2%もの利率がかかってくるので、途中で奨学金を増額するのはやめた方がいいですね。

なお、住宅ローンの金利は0.5%なので、奨学金の増額は住宅ローンの半分に匹敵します

奨学金の年利、利息は?

管理人
管理人

利息の計算式に年利と返済までにかかる日数を入れて計算してみて!

利息の計算式は、利息=元金(借入金額)×金利(年利)÷365×借入日数(返済日数)です。例えば、私の場合、奨学金を300万借り、(内200万は増額分)を3年で返済したので、返した利息は8028円でした。

200万円分は利息が0.2%なので、200万×0.2%/365*(365*2)=7999円100万円分は利息が0.003%なので、100万×0.003%/365*(365*1)=29円

一括返済も同様の計算式で計算できます。上記を見ていただければ分かりますが、利率見直し方式を選んだ方が良く、奨学金を後から増額した場合は利率が100倍近くになるので要注意です。

平成19年4月以降に奨学生に採用された方の利率
  • 奨学金の年利表について
奨学金の年利表について

大学の奨学金の繰り上げ返済・一括返済の仕方は?

管理人
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どうやって繰り上げ返済・一括返済するのか下記で解説したよ!

繰り上げ返済・一括返済はスカラネットパーソナルへの登録を済ませて、mypageから奨学金の繰り上げ返済額を入力し、処理を進めていく事でできますメニュー画面の繰り上げ返還申し込みを行いましょう。

100万円単位でも繰り上げ返済出来ます。上限は自分が借りた金額までなので全額返済する事も可能です。

繰り上げ返還申し込みから、案内に従っていき、返還を行えばOKです。一括返済時の引き落とし日は通常の返済とは別の日程を指定する事ができます。

リンク先はこちらから!

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お金を増やす自信がある人は投資で増やしても良い

管理人
管理人

増やす自信のある人は投資で増やしてもOK!

お金を増やす自信がある人は投資で増やしても良いです。奨学金の金利は高くても0.2%程なので、投資で年利5%増やす方が合理的です。S&P500ETFの年利は平均8%なので、奨学金を返済するお金をS&P500ETF買った方がお金を効率的に増やすことが出来ます。

お金が無かった頃の私はそんな事も知らず、借金早期完済を目指して運用は全くせず、奨学金を返済していました次の章で初心者におすすめの証券会社、個別株で利益を出す方法、クレカ投資について紹介しています。

投資初心者におすすめの証券会社

投資信託は1口100円、株式は1株数百円からの少額投資が可能

投資初心者におすすめの証券会社はLINE証券です。LINE証券スマホのLINEアプリから簡単にアクセスすることができる「手軽さ」が特徴です。他の証券サービスのように専用アプリをインストールする必要がなく、LINEアプリからLINE証券にアクセスすればすぐに投資を始められます。

銘柄の選択から購入数の決定、入金などが数回のタップで完結するため、操作も簡単です。

投資信託は1口100円、株式は1株数百円からの少額投資が可能

LINE証券では、数百円からの少額投資が可能です。株式の場合は1株単位・数百円から購入が可能で、投資信託の場合は最低100円から1円単位での投資が可能になっています。

単元株未満の場合であっても、持株数に応じた配当金もきちんと支払われるため、少額でありながら配当を狙った投資を始めることが可能です。株式の信用取引やIPO投資を行うことも可能です。特にIPO投資は80%程の確率で株価が上がるのでおすすめです。今ならLINE証券の口座開設で4000円貰えるキャンペーンをやっています。

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管理人
管理人

私が使っているどの証券会社よりもLINE証券はダントツで操作画面が見やすい!

個別株で利益を出したいあなたに

管理人
管理人

下記で紹介するのは無料なのでやってみて!

個別株投資では利益を出したいあなたのために私が一押しのセミナーを紹介します。投資の達人口座というセミナーでは、株式投資で利益を出す方法について詳細にセミナーで述べられています。

資産運用の中でもサイトが沢山ありますが、特におすすめのサイトが投資の達人講座です!自信を持っておすすめ出来ます!私の友人が投資の達人口座を運営する会社で働いていますが、正攻法の投資をしており、信頼して投資の相談をしています

私も無料オンライン講座を受講しましたが、投資の心得や投資信託の選び方など為になる内容が多いです!無料で学べるのはかなり有難い事です。

クレカ投資もおすすめ!

管理人
管理人

クレカ投資はお得なので是非やってみて!

リスクを取らず、じっくりお金を増やしたいと言う方には、クレジットカード積み立てがおすすめです。クレジットカード積み立てはクレカ払い(クレジットカード払い)で資産運用しながらポイントが貯まるサービスで、少額から投資ができるので、初心者も始めやすいサービスでおすすめできます。

私はSBI証券に口座解説し、クレカ投資を行っています。クレカ積み立て投資と一般の投資の違いを下記に示しました。

  • 積立代金がクレジットカード請求になれば銀行口座、証券口座を経由した入金の手間が省けるので楽に投資ができる
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奨学金返済を通して身についた事

奨学金返済が出来て達成感を感じられた+自信がつきました!社会人になると日々の生活に追われ、目標を持つ機会も減ります。

そんな中で250万円もの大金を完済出来たという経験は自分の自信になりました。また、達成感を感じることも出来ます。何も日々の生活に目標がない方は「奨学金の早期完済」を目標にするのはいかがでしょうか。

まとめ

管理人
管理人

最後にポイントを再度解説します!

  • 奨学金の一括返済前にまずは固定費を減らすことを優先しよう
  • スカラネットパーソナルに登録し、一括返済、繰り上げ返済をしていこう
  • 借りた金額が少なく、増額していない方で投資で増やしていける自信がある人はゆっくり返済した方が得
  • 奨学金の返済経験は自分を律する経験ができるので、人生の財産になる

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