【必見】初心者が投資信託を買う上での注意点について

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【必見】初心者が投資信託を買う上での注意点について
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男性
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投資信託を買いたいけど、注意点や手数料などを教えて欲しい

投資家女性
投資家女性

上記の疑問点について当記事では解説するよ!

投資初心者で投資信託を買いたいけど、注意点や手数料などの詳細を知りたいと思っているあなたに!

当記事では、6年間投資をしてきた経験を元に、投資初心者が投資信託を買う上での注意点、選ぶ商品、手数料などを具体的にお伝えします。

当記事を読む事で投資信託の注意点などの詳細を理解し、すぐに投資を始めることが出来ます!

投資信託を購入する上での注意点

投資信託を購入する上での注意点は以下の3つです。

アクティブファンドを選ばない

投資信託は2種類あり、アクティブファンドとインデックスファンドがあります。アクティブファンドは日経平均株価やNYダウなどの運用目標を上回るように機関投資家が運用するものです。インデックスファンドは日経平均株価やNYダウなどの運用目標と同等の成果を目指すというものです。

アクティブファンドは機関投資家が運用目標を上回るため、日々調査を行い、商品の入れ替えを頻繁に行うという特徴があります。そのため、運用コストがインデックスファンドに比べて高く、リスクも高くなります。

また、重要な事実があり、運用対象のベンチマークとされるS&P500ETFには「8割の投資家が運用実績で勝てない」というものがあります。そのため、高いコストを払ってアクティブファンドを選んでも、ファンドマネージャーがよほどの腕前でない限り、損してしまうリスクが高くなります。

上記の理由があるため、アクティブファンドはおすすめ出来ません。

手数料が高い商品を選ばない

上記にも繋がるのですが、手数料が高い商品は選ばないということが大事になります。投資信託の手数料は大きく分けて3つあります。1つ目が信託報酬、2つ目が販売手数料、3つ目が信託財産保留額というものです。

信託報酬が投資家から運用主であるファンドマネージャーに払うコストのことです。販売手数料が投資信託を購入する際の手数料のことです。3つ目が投資信託を売却する際にかかるコストのことです。

この3つのコストが安い投資信託を買うことが運用成績を上げることに繋がります。

ズボラな人はセゾン投信一択!

ズボラだと自覚している方はセゾン投信一択です。多くの投資家から支持されている投資信託はセゾン投信であり、世界経済に投資する王道スタイルであるため、買って放置でOKだからです。セゾン投信は投資家からの信頼度も高く、手数料も低く設定されているため、おすすめです。

おすすめポイント:世界経済に投資する王道スタイル

投資で利益を出すには、将来成長する企業やエリアに集中するのが効率が良いです。しかし、万が一の時には大損失に繋がるリスクがあります。目利きを間違えたりすると、数十万の損失にもなります。

資金運用では可能な限りリスクが低く継続的に成長する対象に投資を行うのが理想です。そこで、投資対象は世界経済に投資するスタイルが良いです。世界人口は2015年に70億人に達しており、2050年には90億人を超えると予想されています。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、世界30カ国以上の株式と10カ国以上の債券に分散投資する設計でこの考え方に沿った商品です。

おすすめのインデックスファンドは〇〇一択!

セゾン投信はズボラな人にはピッタリの投資信託とお伝えしました。セゾン投信以外ではどの投資信託を買えば良いかは下記1択のみで良いです。

その商品とは「e-maxis-slimシリーズのS&P500ETFシリーズ」です。SBI証券で「SBI-SBI・V・S&P500」を購入することがおすすめです。

おすすめポイントは2つあります。

  • 手数料が最安
  • 米国S&P500ETFに連動しており、成果を上げやすい

まず、1つ目に手数料が最安であるという点があります。具体的には、売買手数料が0、信託報酬が0.09%、信託財産保留額が0ということです。

2つ目にS&P500ETFに連動しているということで、毎年8%の成長率を誇るS&P500ETFに連動しているETFであるため、運用成果を上げやすいということがあります。

初心者が投資信託で失敗しない為には上記の2点だけでも心掛けると良いです。

投資信託の買い方・いくら買えば良いのか

投資信託の買い方はネット証券口座を開設して購入するのがおすすめです。SBI証券でクレジットカード投資での投資信託購入がおすすめです。

初心者の場合、そもそもいくら投資すれば良いのか分からない方も多いと思います。月3000円~30000円で投資することをおすすめします。初心者の時は投資に関するメンタルブロックが強いためです。

積み立てnisaは年間の投資額が40万円と決まっているため、それを投資額の目標としても良いと思います。更に、積み立てnisaと合わせてクレジットカードで投資信託を購入することも出来ます。

クレジットカードで得られるポイントを投資信託に充てることも出来るのでおすすめです。

SBI証券でのクレジットカードを使った投資信託購入方法は下記記事で解説しています。

投資信託のセミナーには参加しなくても良い

投資信託のセミナーには参加しなくて良いです。何故かというと、セミナーで紹介しているような投資信託は裏で証券会社とセミナー運営が繋がっており、手数料が割高の商品を売りつけてくることが多いからです。

わざわざセミナーに参加しなくても、当サイトで紹介したセゾン投信かe-maxis-slimシリーズ S&P500ETFを購入しておけば問題ありません

投資信託に解説している本について

初心者向けにわかりやすく解説している本で人気・おすすめ書籍を3冊紹介します。

  • 3000円投資生活

3000円投資生活は投資初心者の方向けに3000円から投資して、目標のためにお金を貯めようというスタンスで書いてある本です。内容がシンプルに書いてあるので、取っつきやすい本です。

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  • 株・投資信託積み立てNISA、IdeCo、ふるさと納税超入門

投資ど素人でも投資に関する一般知識が分かるようにイラスト付きで丁寧に解説されている本です。空き時間にサクッと読めるのでおすすめです。

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  • 何故かお金が貯まる人がやっていること

「何故かお金が貯まる人がやっていること」は田口友隆さんという方の著書です。カードローンで借金600万あった実体験に基づき書かれています日々を丁寧に生きる大切さ、実践的な貯金の方法が書かれている本です。

投資界隈で有名な方ではないですが、為になることが書かれており、当記事を読んでいる方はぜひ読んでほしい1冊です。私が経済的独立を目指し始めたのはこの方の影響が大きいです。

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お得な証券会社とは?

投資信託以外に日本株取引されるお得な証券会社はGMOクリック証券です。下記を見れば分かる通り、コストが大手ネット証券3社に比べて安くなっています。また、GMOクリック証券は役立つ投資ツールもありますし、IPO抽選も当たりやすいのでおすすめです。

約定代金SBI証券楽天証券マネックス証券GMOクリック証券
プラン
スタンダード
プラン
超割コース成行注文1約定プラン
5万円まで55 55円110円50円
10万円まで99 99円110円96円
20万円まで115 115円198円107円
50万円まで275 275円495円265円
100万円まで535 535円1,100円460円
150万円まで640 640円1,650円550円
3,000万円 まで1,013 1,013円33,000円~1013円
3,000万円 以上1,070 1,070円33,000円~1070円
日本株の取引手数料

管理人の実績

私は2年前から楽天証券でクレジットカード決済を用いてS&P500ETFを積み立て投資しております。全世界株式は途中で積み立てをやめており、1年前にやめたので、リターンが高くなっています。

参考までにリターンを紹介します。コロナショック時にも継続していて積み立てNISAではない方の投資信託のリターンが高くなっています。

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まとめ

最後に上記記事でお伝えしたポイントをまとめます。

  • アクティブファンド、手数料の高い商品は選ばない!

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